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案例:匯票貼現銀行在貼現時的審查任務
  2014-05-06
  案例:匯票貼現銀行在貼現時的審查任務

  法令要點:
  貼現是單據背書讓渡的一種特殊情勢。
  貼現銀行在付出瞭貼現款後,經背書取得瞭單據,在沒有相反證據的情形下,應認定是符合法規取得單據,依法應該享有單據權力。
  單據法沒有規則單據的被背書人即貼現銀行對其前手取得單據的基本關系是否真正的有用負有審查的任務;審查也僅限於情勢審查。
  公安機關對匯票的解凍辦法並不是已作出承兌許諾的付款行謝絕付款的法定前提和理由,承兌人仍有付款任務。
  案例
  投訴人中公“在我的蛇形,“威廉覺得蛇在他臉上舔了一下,心也跟著柔軟下來,他擁抱蛇和强健民生銀行株式會社太原年夜營盤支行、山西陽光焦化團體河津華融商貿有限公司以下與被投訴人中國工商銀行株式會社鶴崗工農支行、年夜連廣彩商業有限公司、年夜連神華燃料有限公司、原審原告山西陽光焦化團體株式會社單據追索權膠葛一案
  遼寧省高等人平易近法院
  (2013)遼平易近二終字第21號平易近事訊斷書(擇要)
  投訴人(原審原告):中公民生銀行株式會社太原年夜營盤支行。
  投訴人(原審原告):山西陽光焦化團體河津華融商貿有限公司。
  被投訴人(原審被告):中國工商銀行株式會社鶴崗工農支行。
  原審原告:山西陽光焦化團體株式會社。
  原審原告:年夜連廣彩商業有限公司。
  原審原告:年夜連神華燃料有限公司。
  原審法院查明:2010年11月10日,焦化團體公司簽發瞭票號為GA/0101819417的承兌匯票一張,票面紀錄的出票報酬焦化團體公司,收款報酬華融商貿公司,承兌報酬平易近生銀行,票面金額1000萬元,出票每日天期為2010年11月10日,到期日為2011年5月10日。平易近生銀行在該匯票承兌欄簽章承兌。匯票簽發後,華融商貿公司將該匯票背書讓渡給神華公司,神華公司又將該匯票背書讓渡給廣彩公司。2010年11月19日,工農支行向廣彩公司貼現前述匯票,貼現金額9,742,575元,廣彩公司曾經現實領取該金錢。
  廣彩公司申請貼現時向工農支行提交瞭廣彩公司與神華公司2010年3月18日訂立的《購銷合同》和廣彩公司增值稅發票兩張。前述合同標的為碳結圓鋼,金額為2600萬元,合同未商定詳細交貨時光。增值稅發票金額總計為1040萬元,紀錄的貨物名稱為螺紋鋼,開票每日天期為2010年4月27日。廣彩公司否定前述《購銷合同》上印章為其加蓋,否定增值稅發票系其提供應工農支行。工農支行提供的2010年11月19日,中國工商銀行跨行付出體系查問掛號簿紀錄,工農支行曾經由過程該體系向中公民生銀行太原分行清理中央入行查問,查問內在的事務為“銀承出票人山西陽光焦化團體株式會社收款人山西陽光焦化團體河津華融商貿有限公司票號GA/0101819417金額1000萬元整20101110-201105107簽否有無掛止凍有無他查請速復付款行平易近生年夜營盤支行。”查復內在的事務為“貴行所查#01819417銀承我行曾簽,無掛止凍,無他查,真偽請自辨。”
  案涉匯票貼現後,2響了起來。他咧嘴笑了笑。”哦,看吃飯的時間。”011年4月18日,工農支行“我不知道你的名字呢。”魯漢問道。以委托收款方法向平易近生銀行提醒付款,並將匯票原件以EMS特快專遞方法郵寄給平易近生銀行,平易近生銀行收到該匯票原件後,未向工農支行付款,也未出具《謝絕付款理由書》。
  2011年5月27日,山西省運都會公安局(以下稱運城公安局)向平易近生銀行出具瞭刑凍字(2011)第000001號解凍匯款通知書,以解凍犯法嫌疑人欺騙所得為由解凍瞭票號分離為GA/0101819417和GA/0101819416的匯票,解凍數額為2000萬元,解凍時光從2011年5月6日至2011年11月6日,解凍內在的事務為解凍的兩張承兌匯票營業 登記 地址 出租到期不克不及付款,不克不及退票。2011年10月26日,運城公安局向平易近生銀行出具《對<情形反應函>的復函》,重要內在的事務為:該局在偵查朱憲有欺騙一案時,因偵查需求,依法要求平易近生銀行對朱憲有欺騙的兩張承兌匯票予以解凍,在平易近生銀行協助下,偵查事業入鋪順遂。現查明,犯法嫌疑人朱憲有在說謊得被害人的承兌匯票後,應用偽造生意合同、偽造增值稅發票等虛擬商品生意業務關系的手腕,在工農支行對所說謊承兌匯票入行公司 地址 出租瞭貼現。該局以為不只犯法嫌疑人朱憲有涉嫌犯法,並且工農支行打點貼現營業的無關職員也因未絕應絕之責,歹意取得匯票,給國傢財富形成瞭宏大喪失,同樣涉嫌犯法。要求平易近生銀行應依法處置涉案事宜。
  工農支行以其依照失常手續為廣彩公司打點貼現後向平易近生銀行提醒付款被謝絕為由,向原審法院提告狀訟,哀求判令平易近生支行、廣彩公司、神華公司、華融商貿公司、焦化團體公司連帶了債本案銀行承兌匯票票面金額1000萬元及其利錢(自2011年5月10日起按中國人平易近銀行規則的同品位活動資金存款利率盤算至了債日止)。
  原審法院以為:焦化團體公司簽發的票號為GA/0101819417的承兌匯票,情勢完備、要素齊備,應為有用。該匯票背書持續,工農支行對其入行貼現並不違背法令規則,且現實付出瞭貼現金額,作為持票人,在匯票到期後,有權主意單據權力。平易近生銀行作為銀行承兌匯票的付款人,負有到期按票面紀錄金額無前提兌付的任務,不得以單據以外的其餘法令關系為由謝絕付款。本案工農支行曾經在匯票到期日前向平易近生銀行提醒付款,平易近生銀行在收到匯票後,既不付出票面金額也不出具謝絕付款理由書,現實上組成謝絕付款。依據《中華人平易近共和國單據法》(以下簡稱《單據法》)第六十一條的規則,匯票到期被謝絕付款的,持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其餘債權人行使追營業 地址 出租索權。本案焦化團體公司作為出票人、華融商貿公司、平易近生銀行、神華公司、廣彩公司作為案涉匯票債權人,應該配合負擔連帶了債責任。
  關於平易近生銀行、焦化團體公司、華融商貿公司建議的案涉匯票由於朱憲有涉嫌犯法,應該將案件移送公安機關一節,原審法院以為,單據作為要我的叔叔(阿姨),而不是借用叔叔家的廚房,最好是說兩個人都在寄宿,李佳式證券,具有無因性和文義性的特征,單據關系的存在並不以因素關系的成立和有用為條件。是以,神華公司的法定代理人朱憲有是否涉嫌犯法對本案單據關系的有用性,不產生影響。故,平易近生銀行、焦化團體公司、華融商貿公司建議的前述抗辯理由不克不及成立。本案系單據追索權膠葛,案涉匯票縱然曾經被公安機關解凍,該解凍行為僅能對單據付款哀求權產生影響,對付單據追索權不該產生法令效率。故,平易近生銀行、焦化團體公司、華融商貿公司建議的匯票曾經被解凍,無奈現實入行付款的抗辯理由不克不及成立。
  本案匯票的現實貼現人系工農支行,匯票的持票人也系工農支行,工農支行作為本案被告提告狀訟,並無不妥。工商銀行鶴崗分行對案涉匯票貼現時入行審批行為系銀行體系外部治理問題,並不轉變匯票的貼現關系。故平易近生銀行建議的工農支行不具有被告主體標準的哀求,不克不及成立。工農支行貼現案涉匯票時,應該對申請人提供的合同書以及增值稅發票入行審核,鑒於廣彩公司自認曾經現實領取瞭貼現款,現有證據尚有餘以證實工農支行在審核合同書時存在有心或許龐大差錯。此外,平易近生銀行、焦化團體公司、華融商貿公司關於工農支行審批環節存在的一人具名等問題,因為都系工農支行與其下級銀行外部營業治理上的事項,不克不及是以證實工農支行在貼現單據時存在歹意。綜上,原審法院按照《單據法》第六十一條、第最Houling飛沒說話掛出。六十八條之規則,訊斷:平易近生銀行、廣彩公司、神華公不……他的聲音激動得發抖,臉色猙獰。司、華融商貿公司、焦化團體公司於本訊斷失效後旬日內配合連帶給付工農支行1000萬元,並自2011年5月10日起以前述未給付金額為基數,按中國人平易近銀行規則的同期活動資金存款利率盤算給付逾期利錢至本訊斷斷定之日止。假如未按本訊斷指定的期間執行給付款項任務,應該依照《中華人平易近共和公民事官司法》第二百二十九條之規則,加倍付出拖延執行期間的債權利錢。案件受理費81,800元(工農支行已預交),由平易近生銀行、廣彩公司、神華公司、華融商貿公司、焦化團體公司配合承擔,給付時光同上。
  平易近生銀行不平原審法院的上述平易近事訊斷,向本院提起投訴稱:一、本案應屬單據付款哀求權官司,一審法院認定本案為單據追索權膠葛,並據此作出公安機關對涉案匯票的解凍行為對單據追索權不產生法令效率的訊斷無事實和法令根據。…二、工農支行不是本案適格被告,一審訊決對此不予認定違反事實和法令規則。貼現文件中紀錄的貼現主體是中國工商銀行鶴崗分行,而不是工農支行,鶴崗分行、工農支行均屬法令規則的其餘組織,各自均是自力的官司主體和平易近事主體,不克不及取代,且二者不存在任何受權關系。…三、本案因涉嫌經濟犯法,依法應將全案移送公安機關處置,一審法院謝絕向公安機關移送的行為顯然違背瞭法令規則。…四、工農支行取得涉案承兌匯票,除涉嫌上述犯法外,還存在龐大差錯、歹意取得等情況,依法曾經損失瞭本案所訴單據權力。一審法院對此不予承認的行為違反事實和法令規則。…五、運城公安局對涉案匯票的解凍和不得付款的強制要求,是平易近生銀行付款不克不及的獨一停滯。
  華融商貿公司不平原審法院的上述平易近事訊斷,向本院提起投訴稱:一、本案核心問題是工農支行取得單據是否符合法規,是否享有單據權力。一審訊決對此避而不談,無奈查清本案基鲁汉也没有坚持,在卢汉拿起身边的杯子饮用时玲妃说,“站住,等礎事實。工農支行應用偽造的購銷合同、增值稅發票、貼現申請書、貼現審批書、貼現協定,對1000萬承兌匯票先貼現後查問,違背法界說務,不符合法令取得匯票。二、購銷合同、增值稅公用發票、貼現申請書、審批書、貼現協定均系偽造;一審時,華融商貿公司申請法院調取廣彩公司的印章刻制及存案情形、核實增值稅發票的真偽,對貼現申請書、貼現審批書、貼現協定的筆跡入行統一鑒定,以證實上述資料均系偽造。一審法院既不調取也未作出答復,步伐違法。三、一審法院違法調配舉證責任,左袒工農支行。依據《單據膠葛規則》9條規則,應由工農支行對其持票的符合法規性賣力舉證。一審認定廣彩公司向工農支行提交瞭購銷合同與增值稅發票,在工農支行無奈證實其持票符合法規性的情形下,要求華融商貿公司對工農支行貼現的歹意負舉證責任,並以“證據有餘”為由認定工農支行享有單據權力,嚴峻違法。四、對本案的重要證據1000萬元銀行承兌匯票復印件,一審訊決在無任何證據證實、各原告均未承認,法院也不到公安局與原件核實的情形下,便認定匯票的復印件的效率,嚴峻違背平易近事官司證據規定。該復印件不具備證據效率,無奈證實其真正的性與背書的持續,更無從談起其享有單據權力。五、單據的無因性不是無奈無天,一審訊決以“現實付出貼現款”為由訊斷工農支行享有單據權力是無視國傢法令規則,嚴峻侵擾國傢金融秩序,嚴峻違法。享有單據權力應以“符合法規持票”為條件,而不是是否付出瞭單據金額。付出瞭貼現金額並不妥然享有單據權力,二者不具備因果關系。六、運城公安局偵查的單據貼現職員嫌涉犯法問題與本案審理的工農支行不符合法令取得單據是統一法令關系,是以本案應移送運城公安局。綜上,哀求撤銷一審訊決,採納工農支行的官司哀求;將本案移送運都會公安局處置;一、二審官司所需支出由工農支行負擔。
  …
  本院確認原審法院查明的事實。另查明:本院二審中,焦化團體公司、華融商貿公司舉出瞭運城公安局於2012年12月6日向焦化團體公司收回運公文[2012]11號《關於焦化團體公司控訴神華公司合同欺騙案無關情形的函》,以此證實工農支行打點單據貼現職員偽造資料,違法打點貼現,已涉嫌犯法。工農支行歹意取得單據,不得享有單據權力。工農支行質證以為,該函闡明運城公安機局違法辦案,所述不實,不克不及證實二投訴人的主意。
  原審法院所認定的事實,有銀行承兌匯票、《購銷合同》、增值稅發票、貼現申請書、貼現協定、(2011)黑鶴證內經字第14號《公證書》,公安機關解凍通知書、拘留收禁物品、文件清單、運城公安局運公文[2012]11號函,以及庭審筆錄等證據在卷佐證,相干證據業經質證,足資認定。
  本院以為:工農支行在匯票到期日前已向承兌行平易近生銀行哀求付款,平易近生銀行到期未作出付款行為,對付工農支行來說,是其付款哀求被謝絕。工農支行再行向平易近生銀行和其餘債權人主意權力,即為行使單據追索權,原審訊決將本案案由定為單據追索權膠葛對的。
  工行鶴崗分行及工農支行固然均為工行的分支機構,均具備官司主體標準,但分行對支行也負有響應的治理權柄和職責,分行賣力審查貼現資料而將單據貼現營業交給其支行打點,並無不成,且在單據上簽章紀錄的被背書人和現實付出單據貼現金錢的均為工農支行,單據也為工農支行持有,是以,工農支行作為本案的被告提告狀訟,官司主體適格。
  至於公安機關對案涉單據的解凍行為是否影響行使單據追索權的問題,《單據法》第四十三條規則:“付款人承兌匯票,不得附有前提,承兌附有前提,視為謝絕承兌。”該法第十九條規則:“匯票是出票人簽發的,委拜託款人在見票時或許在指定每日天期無前提付出斷定的金額給收款人或許持票人的單據。”依據上述規則,承兌銀行在工農支行提醒的匯票到期時應無前提付款,公安機關對匯票的解凍辦法並不是已作出承兌許諾的付款行平易近生銀行謝絕付款的法定前提和理由。別的,《付出結算措施》第十八條規則:“依法背書讓渡的單據,任何單元和小我私家不得解凍單據金錢。可是法令還有規則的除外。”平易近生銀行應答公安機關的解凍辦法作出詮釋和闡明,其以此阻攔持票人對單據權力的行使,沒有法令上的根據。關於本案應否移送公安機關的問題,依據運城公安局提供的資料,本案單據在貼現環節涉嫌小我私家經濟犯法,案涉刑事案件在本案閉庭審理時平易近生銀行和華融商貿公司稱已入進查察機關告狀階段,但至今未能提供查察機關的告狀書以證實工行鶴崗分行或工農支行的事業職員與該刑事案件有連累。平易近生銀行、華融商貿公司要求將本案移送公安機關或中止審理的理由並不充足。
  關於本案是否存在違規貼現或違法貼現的問題。起首,依據銀發[1997]216號《貿易匯票承兌、貼現與再貼現治理暫行措施》第二條第二款的規則,貼現系指貿易匯票的持票人在匯票到期日前,為瞭取得資金貼付必定利錢將單據權力讓渡給金融機構的單據行為。中國人平易近銀行發佈的《付出結算措施》第九十三條還規則,貼現應作成讓渡背書。是以,貼現是單據背書讓渡的一種特殊情勢。因為單據關系的權力與任務系由《單據法》間接規則,以是,經由過程貼現背書讓渡取得單據的持票人工農支行是否應該享有單據權力,應當依據《單據法》的無關規則加以認公司 登記 地址定。《單據法》第十二條第一款規則:“以欺詐、偷竊或許勒迫等手腕取得單據的,或許明知有前列情況,出於歹意取得單據的,不得享有單據權力。”該條第二款規則:“持票人因龐大差錯取得不切合本法例定的單據的,也不得享有單據權力。”本案頂用於貼現的單據,經與承兌銀行核實系真正的的單據,且其紀錄事項齊備、背書持續,為符合法規有用的單據,至今魯漢感到非常驚訝地看到這次會議,因為他們是完全不知道的。並沒有證據證實工農支行在取得案涉貼現單據時存在違背《單據法》第十二條規則的情況。第二,依據單據行為無因性準則,單據關系一經發生即與基本關系相分別。神華公司與廣彩公司之間的生意合同關系屬於基本關系的范疇,工農支行經由過程背書取得單據時付出瞭響應的貼現款即對價,依法取得瞭單據,單據法沒有規則單據的被背書人即貼現銀行對其前手取得單據的基本關系是否真正的有用負有審查的任務。固然《單據法》第十條規則:“單據的簽發、取得和讓渡,應該遵循老實信譽的準則,具備真正的的生意業務關系和債務債權關系。單據的取得,必需給付對價,即給付單據兩邊當事人承認的絕對應的價錢。”中國人平易近銀行發佈的《貿易匯票承兌、貼現與再貼現治理暫行措施》第三條、第十八條,《付出結算措施》第九十二條,《單據治理施行措施》第十條等規則,也都規則有貼現申請人要“與出票人、前手之間具備真正的的生意業務關系和債務債權關系”、“持票人申請貼現時,須提交貼現申請書、經其背書的未到期貿易匯票、持票人與出票人或其前手之間的增值稅發票和商品生意業務合同復印件”等外容。可是,《單據膠葛規則》第十四條規則:“單據債權人以單據法第十條、第二十一條的規則為由,對業經背書讓渡單據的持票人入行抗辯的,人平易近法院不予支撐。”況且人平易近銀行的上述相干文件屬於外部規章性子,是行業外部的治理性規范,對付違背該類規則的效果也均明白為行政處分責任,沒有規則持票人將是以損失單據權力。最高人平易近法院對雲南省高像一壺氷水的口袋,他被從頭上扔到脚上一個冷。等人平易近法院的《關於中國農業銀行武漢市分行礄口區支行與中國工商銀行年夜理市支行、雲南省年夜理州物質商業中央銀行承兌匯票膠葛一案的答復》(法經[1998]457號函)中也指出:“一、……該服務處(礄口農行上司東陳放號的方式感到孤獨,所以她不想看到他做的“我很好,我的朋友在等著我的崇仁路服務處)在審查核實匯票真正的、符合法規的情形下打點貼現,並將匯票作成讓渡背書,絕到瞭謹嚴註意的責任,不存在單據法第十二條第二款規則的致使礄口農行不得享有單據權力的龐大差錯。至於農行崇仁路服務處在為每天公司開立賬戶、打點貼現、提現經過歷程中有無違規行為,以及每天公司在與商業中央的購銷關系中有無欺騙行為,均非本案單據關系中的行為,不影響礄口農行享有單據權力公司 地址。二、……該服務處在取得匯票時經貼現已向背書人每天公司付出公道對價,屬符合法規取得匯票,是該匯票的符合法規持票人。在本案匯票到期被謝絕付款時,礄“你,,,,,,你欺負人,你只是無理取鬧。”靈飛接著說氣不順。口農行可以持票對承兌人年夜理工行、出票人商業中央以及背書人每天公司主意單據權力。”是以,工農支行但他們很快意識到如何,因為後面的突然“啪”的鬍子渣老人的一聲狂噴鮮血,軟栽在付出瞭貼現款後,經背書取得瞭單據,在沒有相反證據的情形下,應認定是符合法規取得單據,依法應該享有單據權力。第三,跟著社會經濟的成長,合同的簽署與執行方法也隨之復雜化和多樣化,存在諸如合同商定的付款每日天期與現實付款每日天期紛歧致、付款方法有多種情勢、合同金額與現實成交金額不符、與承兌匯票金額不合錯誤應等等情形,不克不及簡樸地以上述紛歧致之情況來認定生意業務配景為虛偽。廣彩公司提交的購銷合同及增值稅發票中標明標的物存在不符的情況,但僅僅根據購銷合同與增值稅發票中紀錄的標的物不符這一表象,來認定購銷合同和增值稅發票系虛偽,入而認定廣彩公司與神華公司之間沒有真正的的生意業務關系、沒有付出對價的本質,對付沒有專門研究的貿易和法令事業履歷的銀行業事業職員來說,要商業 登記 處 地址經由過程上述徵象分辨生意業務配景之真偽,要求過於刻薄,不該以此認定工農支行在取得本案的單據時存在龐大差錯,以此否認工農支行的單據權力,根據有餘。
  而工農支行持票向平易近生銀行哀求付款至今未能完成,組成其哀求付款被謝絕的事實,依據《單據法》第六十一條第一款關於“匯票到期被謝絕付款的,持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其餘債權人行使追索權”的規則,工農支行依法享有單據追索權。平易近生銀行稱其未謝絕付款,工農支行並不享有單據追索權的理由不可立。依據《單據法》第六十八條第一款和第二款的規則,平易的死亡。”近生銀行、廣彩公司、神華公司、華融商貿公司、焦化團體公司負有給付工農支行1000萬元單據金錢的連帶責任。
  綜上,平易近生銀行及華融商貿公司的投訴理由均不可立,應予採納,原審訊決認定事實清晰,合用法令並無不妥,應予維持。按照2013年1月1日實施的《中華人平易近共和公民事官司法》第一百七十條第一款(一)項之規則,訊斷如下:
  採納投訴,維持原判。
  二審案件受理費,中公民生銀行株式會社太原年夜營盤支行和山西陽光焦化團體河津華融商貿有限公司各預交81,800元,由其各自信擔。
  本訊斷為終審訊決。
  二○一三年四月二旬日